Analisis Terhadap Pembiayaan Tanpa Jaminan (Pembiayaan Mikro 25iB) pada Bank Rakyat Indonesia (BRI) Syariah Kantor Cabang Pemantu Payakumbuh

Abstract

PEMBIAYAAN TANPA JAMINAN (ANALISIS 5C TERHADAP PEMBIAYAAN MIKRO 25iB) PADA BANK RAKYAT INDONESIA (BRI) SYARIAH KANTOR CABANG PEMBANTU PAYAKUMBUH

Latar belakang penelitian ini adalah tidak adanya jaminan pada sebuah pembiayaan yang dilakukan oleh nasabah pada pembiayaan dengan plafond 3 juta sampai 25 juta. Jaminan merupakan hal yang penting pada sebuah pembiayaan, karena merupakan antisipasi saat terjadi pembiayaan macet. Namun Bank Rakyat Indonesia (BRI) Syariah berani melakukan pembiayaan tanpa jaminan tentu dengan syarat dan ketentuan tertentu. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana aplikasi pembiayaan tanpa jaminan tersebut pada masyarakat, analisis terhadap nasabah yang ingin melakukan pembiayaan tanpa jaminan. Jenis Penelitian ini adalah field reserch, yaitu penelitian lapangan tentang pembiayaan tanpa jaminan (analisis 5C terhadap pembiayaan Mikro 25iB) pada Bank Rakyat Indonesia (BRI) Syariah Kantor Cabang Pembantu Payakumbuh. Sumber data penulis peroleh dari karyawan bagian pembiayaan Mikro Bank Rakyat Indonesia (BRI) Syariah Kantor Cabang Pembantu Payakumbuh. Teknik pengumpulan data yang penulis gunakan adalah melalui wawancara yang dilakukan dengan karyawan bagian pembiayaan Mikro dan Costumer Service dengan menggunakan alat panduan wawancara berupa daftar pertanyaan dan dukumentasi yang digunakan untuk mendapatkan data tertulis. Data tertulis yang penulis peroleh diolah secara kualitatif yaitu dengan menggunakan uraian atau menggambarkan secara tertulis dengan cara mebaca hasil-hasil wawancara, menganalisis data-data tersebut, kemudian digambarkan dengan dengan menggunakan analisis data kualitatif untuk melihat bagaimana aplikasi pembiayaan tanpa jaminan pada Bank Rakyat Indonesia (BRI) Syariah Kantor Cabang Pembantu Payakumbuh. Hasil Penelitian ini adalah nasabah yang ingin melakukan pembiayaan tanpa jaminan ini harus memenuhi syarat tertentu, seperti pernah melakukan pembiayaan sebelumnya dengan kolektabilitas lancar dan tidak masuk dalam Daftar Hitam Nasional Bank Indonesia (DHN_BI). Proses awal yang dilakukan oleh nasabah adalah mengajukan pembiayaan kepada bank dengan melengkapai syarat dan ketentuannya. kemudian setelah semua syarat-syaratnya lengkap, pihak bank akan melakukan kunjungan ke calon nasabah untuk mendapatkan informasi yang akan digunakan sebagai bahan pertimbangan atas pembiayaan yang diminta nasabah, seperti tujuan pembiayaan, jumlah pembiayaan yang diinginkan nasabah. Setelah data dan semua persyaratan calon nasabah, pihak bank akan mencairkan pembiayaan sejumlah yang diminta nasabah. Namun, setiap pembiayaan pasti tidak terlepas dari resiko macet. Biasanya dalam pembiayaan yang diberikan bank kepada nasabah terdapat jaminan yang menjadi antisipasi saat terjadi kredit atau pembiayaan macet. Tapi pada pembiayaan Mikro 25iB ini tidak terdapat jaminan yang menjadi antisipasi saat terjadi kredit atau pembiayaan macet, namun yang menjadi antisipasi pada pembiayaan ini adalah asuransi Askrindo. Asuransi ini akan menanggung sebanyak 75% dari plafond yang tinggal jika terjadi macet setelah 6 (enam) bulan, 100% dari palafond yang tinggal jika nasabah meninggal meninggal dunia, dan 6 (enam) kali angsuran jika terjadi bencana alam pada nasabah